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年内将计提逾400亿拨备

时间:2017-01-10 13:16作者:admin 点击:
平安银行邵平:年内将计提逾400亿拨备
上市银行半年报披露已拉开帷幕。

8月11日晚,平安银行发布的半年报数据显示,2016年上半年,该行资产总额28009.8亿元,较年初增长11.7%;净利润122.9亿元,同比增长6.1%。

三年内一直保持利润高增长的平安银行,在2016年上半年却仅增6.1%。一方面源于该行进行了两百亿元的计提拨备(准备前营业利润361.6亿元,同比增28%);另一方面,亦折射出“商业银行数年前狂飙突进势头不再”的事实。

近日江苏银行、浦发银行、华夏银行发布的半年报数据显示,2016年上半年净利润同比增幅分别为14%、12%和6%;招商银行业绩快报显示,其上半年净利润同比增速为6.8%。银监会数据显示,截至二季度末,全行业同比增速仅3.2%。

“现阶段银行业的困难无需避讳,但我们应注意到,无论是银监会发布的二季度数据,抑或从平安银行自身不良率环比持平的情况来看,银行业资产质量已呈现‘逐渐企稳’的迹象。当然,不良是否触底,仍有待下半年的观察。”平安银行行长邵平公开称。

“在经济学上,商业银行的增长和发展是两个概念:增长是规模的扩张,发展是结构的改善。我们看一个银行、一个分行乃至一个支行的经营是否可持续,就得看其业务结构、收入结构、客户结构是否合理。过去 ‘冲规模式’的增长是难以为继的,关键在于结构的改善。”邵平如是阐释其理念。

计息负债成本仅2.2%

2015年,是自“平深整合”落下帷幕后的首个“三年收官”;2016年,则是平安银行开启新三年计划的元年。

关于下一个三年计划,邵平在采访中透露:前三年,主要围绕规模、效益以及内在发展的基础结构“做文章”;下一个三年,管理层将围绕如何塑造持续发展的动力和提升经营效率“下功夫”。

2016年上半年,该行吸收存款、发放贷款分别为18983.5亿元和13580.2亿元,同比增幅分别为9.48%和11.7%。

利息收入方面,在银行业利差普遍缩窄的情况下,该行净利差、净息差同比分别提升10个、8个BP至2.67%和2.79%;上半年实现利息净收入362亿元,同比增长16.3%。

更值得注意的是,平安银行上半年计息负债平均成本仅2.23%,同比下降0.93个百分点;吸收存款、发行债券、同业业务的平均成本率分别为2.03%、3.45%、2.42%。

“过去为实现零售存款的增长,发行了大量保本理财产品,但如此高成本的负债是没法赚钱的。这类典型‘打肿脸充胖子’业务,必须压缩。”邵平透露,“现阶段平安银行的负债中,一般结算类存款占比70%左右,非银同业仅占30%。”

除却传统存贷业务,平安银行中间收入对利润增长的贡献度仍在上升。截至6月末,该行非利息净收入达185.7亿元,同比增幅20.2%,在营收占比中从2015年末的31.3%提升至33.9%。

在邵平看来,过去三年的结构调整中,平安银行交易性业务的增长非常迅猛,如理财、托管、黄金等业务发展势头强劲,这对中收占比的改善是强有力的支撑。

据介绍,平安银行新三年发展规划中的两大任务,分别是深化事业部改革和推进分支行转型。

已正式经营的6家行业事业部存、贷款余额分别为2302亿元和3007亿元,准备前利润贡献65.9亿元,管理资产余额近7000亿元。

“推进事业部改革的关键,大红鹰娱乐城,在于公平、合理地完成利益的再分配。”平安银行总行现已成立一个专门的小组,由副行长胡跃飞牵头,旨在理顺、完善分行与事业部的关系。

大幅计提拨备

言及商业银行治理,不良贷款是绕不过去的关注点。平安银行亦难以摆脱资产质量承压的局面。

截止到6月30日,该行不良贷款余额211.95亿元,较年初增幅20.1%;不良贷款率1.56%,较年初上升0.11个百分点,160.8%的拨备覆盖率较年初下降5个百分点。

报告期内,该行逾期90天以内贷款余额210,大红鹰娱乐城.8亿元,较年初减少1.35亿元,逾期90天以上贷款余额395.8亿元,较年初增幅16.3%。

平安银行在年报中提到:不良贷款主要集中在商业、制造业和零售贷款(含信用卡),占不良贷款总额的95%。若按产品划分,该行公司贷款、零售贷款的不良率分别为1.24%和2.23%,较去年末分别上升0.16和0.32个百分点。

值得注意的是,零售贷款中,经营性贷款的不良率更飙升至5.29%,但主要原因在于该行主动控制经营性贷款规模,期末余额971.8亿元较去年末下降近10%,大红鹰娱乐城,分母变小致使不良率趋高,但实际上不良贷款余额已较去年末小幅下降。

对此,平安银行副行长蔡丽凤解释称,主要原因是存量结构持续调整,导致整体规模增长放缓;同时受经济下行影响,部分存量互联保及部分高风险区域、行业客群经营困难,导致不良率升高。

相较之下,6月末该行信用卡贷款余额为1630.2亿元,较去年末的1477.4亿元提升逾10%,其不良率亦从年初的2.5%下降至2.15%。

“过剩产能的贷款平安银行一直不多,增量中没有。对于不良贷款资产,打包出售是比较亏的,AMC等收购方仅两折收购。”邵平透露,“经董事长批准,现阶段平安银行盈利能力不错,先核销一批不良后再回收,整体收回率可达40%以上。”

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